怎样判断信托公司是否犯了犯法发放贷款罪

鲁达发布于 2023-07-16

AI答案

在我国法律上，所谓“不正当放贷罪”是指银行或其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。如果信托公司未能履行其尽责义务，可能构成非法发放贷款罪，其构成要件如下：1.违反法律规定，贷款犯罪主体，是犯罪主体，是特殊主体，仅限在中国境内成立的中资商业银行.信托投资公司.企业集团服.务公司.金融租赁公司.农村和城市和农村信贷合作社和其他金融机构，及上述金融机构工作人员的组成，其它单位包括外商投资金融机构(含外资.中外合资.分支机构等)及个人均不得成为非法发放贷款罪主体。2.客观要件犯罪在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规、玩忽职守、滥用职权、放贷等违法行为，造成重大损失。所谓违反法律.法规的规定，是指违反《商业银行法》.《担保法》.《贷款凭证管理办法》.《信贷资金管理办法》等所有与信贷管理有关的法律或行政法规。违法乱纪的具体情况如下：如不作审查，应依法审查借款人是否符合相关贷款条件；依法处理贷款者的资信评级及安全.合法.盈利能力.评估但不作调查.评估；依法应与借款者订立借款合同，但不签署合同；尽管已对借款人是否合格进行了审查，但是审核是否草率.应做，没有认真.仔细.全面.深入地审查，做出合格的决定；明知申请借款人并不符合资格，但为了给他们提供贷款，并且对贷款审批部门谎报情节或隐瞒事实；明知借款人不符合条件，但是因为人际关系或者接受了借款者的贿赂和某些好处，未经许可，擅自发放贷款；违反中国人民银行贷款利率上下限规定，不按规定提高贷款利率，放松其它条件发放贷款；签订贷款合同，对某些重要条款如还本付息方式.违约责任不明确；越权越权，对某些重要条款如还本付息，未经许可批准发放贷款等。3.主观性方面的违规发放贷款罪在主观方面表现为过失，即对其非法放贷行为可能造成重大损失，这类过失通常是一种过分自信的过失。对于放款人所犯的放款罪，其本身是故意的，特别是滥用职权，更是故意的，但是，如果放贷罪属于结果犯，行为人对放贷的故意并不影响其对后果的过失，因此，非法发放贷款罪仍然属于过失犯罪。取得信托牌照的公司，也是可以将贷款借给别人的，因为与向银行等金融机构借款相比，这些公司的放贷门槛相对较低，因此很多人选择向信托公司申请贷款。接受贷款申请后，信托公司必须进行严格审查，不得向不符合条件的申请人发放贷款，否则有可能构成非法发放贷款罪。